Términos y Condiciones

EuropaCambiosVE (en adelante, “EuropaCambiosVE” o “la Plataforma”)

1. Objeto del contrato

Los presentes Términos y Condiciones regulan el acceso y uso de los servicios ofrecidos bajo la marca EuropaCambiosVE, consistentes en la intermediación y coordinación operativa de operaciones de cambio de divisas y de envío de fondos nacionales e internacionales solicitadas por los clientes. La recepción de los fondos, el procesamiento de los pagos y la conversión de divisas son ejecutados por proveedores de servicios de pago y de criptoactivos autorizados e independientes; EuropaCambiosVE no recibe ni custodia en ningún momento los fondos del cliente (véase la cláusula 2).

La utilización de los servicios implica la aceptación plena y sin reservas de los presentes Términos y Condiciones, de la Política de Privacidad y de la Política de Cookies. La continuación del uso tras la publicación de una versión actualizada constituye aceptación de la versión vigente.

2. Partes intervinientes y ausencia de custodia

El servicio se ofrece y promociona bajo la marca EuropaCambiosVE, responsable del sitio web, de la aplicación, de las comunicaciones y de la relación con el cliente.

La conversión de los fondos a un activo digital estable la ejecuta materialmente un proveedor de servicios sobre criptoactivos autorizado, parte independiente de EuropaCambiosVE. El abono en la moneda local del país de destino lo realizan pagadores o entidades locales autorizadas, igualmente independientes.

EuropaCambiosVE no recibe, no custodia ni dispone en ningún momento de los fondos del cliente. Su función se limita a la titularidad de la marca, a la captación comercial y a la coordinación operativa entre el cliente, el proveedor de criptoactivos y los pagadores locales.

3. Usuarios: capacidad y aceptación

El servicio se dirige exclusivamente a personas físicas mayores de 18 años con plena capacidad de obrar, y a personas jurídicas válidamente constituidas y representadas. El acceso o uso por menores de edad o por personas sin capacidad suficiente está prohibido y dará lugar al cierre de la cuenta y a la reversión de las operaciones que se hubieran podido efectuar.

El acceso y uso del servicio implica la aceptación íntegra de estas condiciones. El cliente declara acceder por voluntad propia y para fines lícitos.

4. Legislación aplicable

La actividad de EuropaCambiosVE se desarrolla de conformidad con la legislación española y europea aplicable, incluyendo la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, su normativa de desarrollo, el Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD), la Ley Orgánica 3/2018 (LOPDGDD) y cualquier otra normativa aplicable en materia financiera, mercantil o de protección de consumidores.

5. Identificación del cliente y proceso KYC (Conoce a tu Cliente)

En cumplimiento de las obligaciones legales en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, el proveedor de servicios de pago y de criptoactivos autorizado, responsable del cumplimiento normativo, lleva a cabo un proceso de verificación de identidad (KYC) que todos los clientes deben completar para poder utilizar el servicio ofrecido bajo la marca EuropaCambiosVE.

Para completar este proceso, el cliente podrá estar obligado a proporcionar la siguiente información y documentación:

• Nombre completo.
• Documento de identidad válido y vigente (DNI, pasaporte o NIE), por su anverso y su reverso.
• Prueba de vida biométrica (por ejemplo, un video-selfie mostrándose junto a su documento).
• Prueba de dirección cuando sea requerida (factura de servicios o extracto bancario reciente).
• Información sobre el origen de los fondos y el propósito de la operación cuando sea requerida.
• Cualquier información adicional necesaria para cumplir las obligaciones legales y regulatorias, incluida la comprobación frente a listas de sanciones y de personas con responsabilidad pública (PEP).

La aportación de documentación falsa o no veraz, o la negativa a completar el proceso, facultará al proveedor autorizado y a EuropaCambiosVE a denegar, suspender o cancelar el acceso y las operaciones.

6. Prevención de blanqueo, monitorización y solicitud de información

Las operaciones del cliente se someten a controles y monitorización antifraude y de prevención del blanqueo de capitales por parte del proveedor autorizado, incluido el análisis de riesgo de las operaciones.

El proveedor autorizado o EuropaCambiosVE podrán requerir al cliente en cualquier momento documentación o información adicional. El cliente dispondrá de un plazo de 10 días hábiles desde la notificación para responder, salvo que se indique un plazo distinto. La falta de respuesta o una respuesta insuficiente facultará a suspender la operación, a que se retengan los fondos en curso hasta su devolución, a cerrar la cuenta y, cuando proceda, a comunicarlo a las autoridades competentes.

El proveedor autorizado, responsable del cumplimiento normativo, conservará la documentación y los registros del cliente y de sus operaciones durante el plazo exigido por la normativa aplicable, que con carácter general será de un mínimo de cinco (5) años desde la finalización de la relación o desde la fecha de la operación. EuropaCambiosVE conservará únicamente los datos propios de la relación comercial y del uso de la Plataforma.

7. Restricciones por jurisdicción y sanciones

El servicio no se prestará, y será rechazado, cuando el cliente, el beneficiario, los fondos o cualquier parte involucrada presenten conexión con:

• países o territorios sujetos a sanciones financieras internacionales integrales;
• personas físicas o jurídicas incluidas en listas de sanciones aplicables (Unión Europea, OFAC de Estados Unidos, Naciones Unidas u otras que resulten aplicables a EuropaCambiosVE o a sus proveedores).

EuropaCambiosVE podrá igualmente restringir el acceso en aquellas jurisdicciones en las que la prestación del servicio resulte legalmente incompatible con la normativa local, sin necesidad de previo aviso.

8. Servicios ofrecidos y funcionamiento

EuropaCambiosVE facilita y coordina operaciones de cambio de divisas y de envío de fondos nacionales e internacionales. El servicio consiste, en esencia, en que el importe entregado por el cliente es convertido por el proveedor de criptoactivos autorizado, utilizando un activo digital estable (stablecoin) como valor intermedio, para su posterior entrega en la moneda local del país de destino al beneficiario designado, mediante el método elegido (pago móvil, cuenta bancaria u otro disponible).

EuropaCambiosVE no garantiza tipos de cambio fijos hasta la aceptación y confirmación de la operación.

8.1 Utilización de activos digitales para la ejecución de operaciones

Con la finalidad de ejecutar determinadas operaciones, podrá realizarse, a través del proveedor de criptoactivos autorizado, la conversión de los fondos a activos digitales, incluidos los vinculados a moneda fiduciaria (stablecoins), cuando ello resulte necesario para completar la operación ordenada por el cliente.

El cliente reconoce y acepta expresamente que la ejecución de la operación podrá implicar la adquisición, utilización, transmisión o liquidación de activos digitales por cuenta del cliente, como parte del proceso necesario para la entrega de fondos al beneficiario designado.

EuropaCambiosVE actuará como intermediario operativo en la ejecución de la orden y podrá apoyarse en proveedores de liquidez, entidades financieras, proveedores tecnológicos y otros terceros necesarios para completar la operación. La utilización de activos digitales dentro del proceso operativo no implica necesariamente la entrega de dichos activos al cliente o al beneficiario final, salvo que se acuerde expresamente lo contrario.

El cliente acepta que la ejecución de la operación puede depender de la disponibilidad de proveedores externos, infraestructuras tecnológicas y condiciones operativas existentes en cada momento.

8.2 Datos del beneficiario

Según el método de disposición elegido, el cliente deberá facilitar respecto del beneficiario, al menos: nombre y apellidos completos; documento de identidad cuando proceda; y, según el caso, número de cuenta bancaria, identificador de pago móvil u otros datos necesarios para la entrega. El cliente es responsable de la exactitud de estos datos.

9. Tipo de cambio y comisiones

EuropaCambiosVE ofrece servicios de cambio de divisas a los tipos de cambio vigentes en el momento de la confirmación de la operación. El tipo de cambio y la comisión aplicables se muestran al cliente antes de confirmar la orden. El tipo de cambio podrá variar hasta dicha confirmación.

Una vez confirmada la orden y recibido el pago del cliente, el tipo de cambio mostrado es vinculante, salvo en los supuestos de cancelación previstos en estas condiciones. La totalidad de los costes del servicio se integra en la comisión y en el tipo de cambio comunicados antes de confirmar la operación; el cliente no abona cargos separados a los proveedores intervinientes.

10. Ejecución y plazos

Los plazos estimados de entrega al beneficiario se muestran antes de confirmar la orden y dependen del país de destino, del método elegido, del horario de operación de los pagadores locales y de la finalización satisfactoria de los controles de prevención de blanqueo. EuropaCambiosVE no responde de los retrasos imputables a terceros ajenos a su control razonable.

11. Límites de transacción

El importe mínimo por operación es de 20 EUR.

El importe máximo de envío por cliente es de 5.000 EUR por año natural (del 1 de enero al 31 de diciembre). Para superar dicho límite, el cliente deberá completar un proceso de verificación reforzada (KYC reforzado), aportando la documentación adicional que el proveedor autorizado o EuropaCambiosVE le requieran. Una vez aprobada dicha verificación, el límite podrá ampliarse de forma individualizada.

EuropaCambiosVE podrá modificar dichos límites cuando resulte necesario por razones operativas, regulatorias o de gestión de riesgos.

12. Rechazo, suspensión de operaciones y del servicio

EuropaCambiosVE, por sí o a través del proveedor autorizado, podrá rechazar, suspender, retener o revertir cualquier operación cuando:

• incumpla estas condiciones o la normativa aplicable;
• existan indicios razonables de fraude, suplantación de identidad o conexión con actividades ilícitas;
• los datos aportados sean incompletos, incoherentes o no veraces;
• la operación se destine a una finalidad distinta de la remesa personal o familiar;
• el pago proceda de un medio o cuenta cuya titularidad no corresponda al cliente (pago de terceros);
• intervengan, directa o indirectamente, personas, fondos o jurisdicciones sujetos a sanciones internacionales.

Asimismo, EuropaCambiosVE se reserva el derecho de admisión y podrá, a su discreción razonable, suspender temporalmente o cancelar de forma definitiva el acceso a la cuenta y la prestación del servicio al cliente que, de forma grave o reiterada:

• profiera insultos, amenazas, acoso o trato ofensivo hacia el personal de EuropaCambiosVE o de sus proveedores, o incurra en cualquier conducta inapropiada o abusiva;
• realice pagos con fondos o cuentas de terceros, o reitere pagos efectuados de forma incorrecta, pese a las advertencias previas;
• haga un uso indebido, fraudulento o de mala fe del servicio, o incumpla de forma relevante estas condiciones.

Cuando resulte posible, la suspensión irá precedida de un aviso al cliente. El rechazo, la suspensión o la cancelación no generan derecho a indemnización en favor del cliente, sin perjuicio de la devolución del importe satisfecho que, en su caso, proceda conforme al apartado siguiente y del cumplimiento de las obligaciones legales aplicables.

13. Cancelación y devoluciones

Una vez confirmada la orden y ejecutada la conversión de los fondos, la operación no puede cancelarse salvo en los supuestos previstos en este apartado. El cliente puede consultar el estado de sus operaciones desde su cuenta.

Si la operación no puede completarse por causa atribuible a la operativa (fallo técnico, error operativo o imposibilidad sobrevenida ajena al cliente), se procederá a la devolución del importe abonado al mismo medio de pago utilizado por el cliente, no admitiéndose la devolución a un medio distinto. Previa devolución, podrá requerirse la verificación de la titularidad del medio de pago de origen.

No procederá devolución cuando la no entrega o el retraso se deban a:

• errores del cliente en la introducción de los datos del beneficiario (número de cuenta, identificador de pago móvil, documento, nombre, etc.);
• rechazo por el banco o el proveedor del beneficiario en destino;
• aplicación de la normativa de prevención de blanqueo o de sanciones, en cuyo caso los fondos quedarán a disposición de las autoridades competentes cuando así proceda.

La devolución se limita al importe nominal abonado por el cliente. En ningún caso se abonarán compensaciones por lucro cesante, daños indirectos, diferencias de tipo de cambio o perjuicios derivados de la no entrega. En caso de solicitud de devolución antes de la finalización de la operación, EuropaCambiosVE podrá aplicar una comisión por gestión administrativa, bancaria u operativa, y la devolución quedará sujeta a revisión y autorización previa.

14. Cuenta de usuario, credenciales y veracidad

El acceso al servicio requiere registro previo del cliente y aceptación de estas condiciones y de la Política de Privacidad. EuropaCambiosVE se reserva el derecho de aceptar o denegar la solicitud de registro cuando no pueda completarse satisfactoriamente el proceso de verificación.

El acceso a la cuenta se protege mediante contraseña y, cuando esté disponible, mediante un segundo factor de autenticación. El cliente es responsable de la custodia de sus credenciales y de las operaciones realizadas con ellas hasta que comunique su pérdida o un uso indebido a Servicio@europacambiosve.com.

El cliente garantiza que los datos aportados son veraces, exactos y actuales, y se obliga a comunicar cualquier modificación en un plazo razonable desde que se produzca.

15. Responsabilidades y deberes del cliente

El cliente declara y garantiza que:

• los fondos utilizados tienen origen lícito;
• la información proporcionada es veraz, exacta y actualizada;
• la operación no infringe ninguna legislación aplicable;
• está plenamente autorizado para ordenar la operación solicitada.

Asimismo, el cliente se obliga a hacer un uso lícito y de buena fe del servicio, a utilizarlo únicamente para el envío de fondos en concepto de remesa personal o familiar, a no manipular los sistemas ni introducir software malicioso, y a no utilizar la marca ni los contenidos de EuropaCambiosVE sin autorización.

El cliente se obliga igualmente a tratar con respeto al personal de EuropaCambiosVE, absteniéndose de insultos, amenazas, acoso o cualquier conducta ofensiva o inapropiada, y a atender las advertencias razonables de la Plataforma, en particular las relativas a pagar únicamente desde cuentas de su propia titularidad y a no reiterar pagos incorrectos. El incumplimiento de estos deberes podrá dar lugar a la suspensión o cancelación del servicio conforme al apartado 12.

16. Exención de garantías y límite de responsabilidad

EuropaCambiosVE no garantiza la disponibilidad y continuidad ininterrumpida del sitio web, de la aplicación o del servicio, y no responde por interrupciones, fallos técnicos, ataques de terceros, indisponibilidades de redes ni por retrasos o imposibilidad de ejecución causados por entidades financieras, proveedores de liquidez, proveedores tecnológicos, redes blockchain, autoridades públicas o cualquier tercero fuera de su control razonable.

Asimismo, EuropaCambiosVE no será responsable por errores derivados de información incorrecta proporcionada por el cliente. La responsabilidad de EuropaCambiosVE se limita, en todo caso, a los daños directos efectivamente acreditados, con el límite máximo del importe nominal de la operación afectada, quedando excluidos los daños indirectos, el lucro cesante y las diferencias de tipo de cambio.

17. Propiedad intelectual e industrial

Todos los derechos de propiedad intelectual e industrial sobre el sitio web, la aplicación, la marca EuropaCambiosVE, los textos, imágenes, diseños, software y demás elementos pertenecen a EuropaCambiosVE o a sus licenciantes. Su uso se limita a la consulta personal y no lucrativa del cliente; cualquier otro uso requiere autorización escrita.

18. Protección de datos

Los datos personales serán tratados conforme a la Política de Privacidad de EuropaCambiosVE y la normativa aplicable en materia de protección de datos.

19. Notificaciones, cesión y separabilidad

Las notificaciones de EuropaCambiosVE al cliente se realizarán al correo electrónico facilitado en el registro o mediante aviso en su cuenta o en el sitio web. Las notificaciones del cliente se dirigirán a Servicio@europacambiosve.com.

El cliente no podrá ceder sus derechos u obligaciones sin consentimiento previo de EuropaCambiosVE. Si cualquier cláusula fuera declarada nula o inaplicable, dicha nulidad afectará únicamente a esa cláusula, manteniéndose la vigencia del resto.

20. Modificación de los Términos

EuropaCambiosVE se reserva el derecho de modificar los presentes Términos y Condiciones en cualquier momento. Las modificaciones serán publicadas en el sitio web y entrarán en vigor desde su fecha de publicación. El uso del servicio con posterioridad constituye aceptación de la versión vigente.

21. Jurisdicción y resolución de conflictos

Los presentes Términos y Condiciones se regirán por la legislación española. Antes de acudir a la vía judicial, el cliente podrá dirigir su reclamación a Servicio@europacambiosve.com.

Cualquier controversia relacionada con los servicios será sometida a los Juzgados y Tribunales de Madrid, España, salvo que la normativa imperativa de protección de consumidores disponga otra cosa. El cliente consumidor residente en la Unión Europea podrá igualmente acudir a la plataforma europea de resolución de litigios en línea (ODR) disponible en ec.europa.eu/consumers/odr.

22. Contacto

• WhatsApp: +34 624 377 261
• Correo electrónico: Servicio@europacambiosve.com
• Sitio web oficial: https://europacambiosve.com

EuropaCambiosVE únicamente reconoce como oficiales los canales de comunicación indicados anteriormente y no se responsabiliza por transacciones realizadas fuera de dichos canales.